Dopo mesi di tribolazione fatti di continui rialzi dei tassi di interesse, per migliaia di mutuatari sembra essere tornato il sereno. Sia quelli fissi che variabili, infatti, stanno iniziando a calare. Certo, siamo ancora distanti dai tassi esigui che abbiamo conosciuto a inizio decennio, quando il denaro era, alla lettera, davvero a buon mercato. Oggi sarebbe più onesto e corretto dire che in primis non crescono, e in più iniziano a gonfiarsi.
Di solito quando si parla di mutui ci si concentra sullo spread, su quali siano quelli più vantaggiosi e per quale durata optare per spalmare il rientro del debito. Qui, invece, ci soffermeremo sull’ipotetico costo complessivo del debito di un mutuo di medio importo a lunga scadenza. In altri termini, quanti interessi pagherei alla banca su un mutuo casa di 130.000 euro a tasso fisso o variabile a 25 anni?
I dati chiave per simulare la rata di un mutuo
Per scoprirlo ci avvarremo di un simulatore presente sul portale di Idealista. Precisiamo subito che il servizio non riflette le offerte reali delle banche ma ha grande pregio di dare un’idea fattiva e molto indicativa di quanto costi un mutuo oggi. Ovviamente i dati effettivi varieranno di migliaia di euro (o decine di migliaia) a seconda delle condizioni reali del prestito concesso dalla banca. Intanto però ci si può fare un’idea abbastanza indicativa di quale sia l’attuale stato dell’arte sul tema.
Per procedere abbiamo bisogno di compilare la maschera del servizio con alcuni dati chiave. Nella nostra simulazione immagineremo un prestito bancario di importo pari a 130mila €, mentre il valore di mercato dell’immobile lo fissiamo in 180mila €. In altri termini ipotizzeremo di acquistarla impiegando capitale nostro per il 27,77% del valore complessivo dell’immobile. Quanto alla tipologia di tasso vedremo sia il caso dell’interesse fisso che variabile.
Quanti interessi pagherei alla banca su un mutuo casa di 130.000 euro a tasso fisso o variabile a 25 anni?
Stante questo insieme di dati, la rata mensile di un simile mutuo a tasso fisso del 3,20% sarebbe di 630 €. Il costo totale dell’appartamento con mutuo sarebbe quindi di circa 239.025 €. L’importo considera i 50mila di un nostro capitale iniziale, più i 130mila € di mutuo concesso e i restanti 59.025 € di interessi ipotecari.
Passando al tasso variabile (stimato al 5,02%), la rata mensile salirebbe a 761 €, sempre sulla durata a 25 anni. In tal caso il costo totale con mutuo dell’ipotetica abitazione sarebbe di 278.445 €, di cui 98.445 € per il costo degli interessi ipotecari.
In chiusura ricordiamo che si tratta di valori ottenuti ipotizzando dei dati ipotetici. Lo scopo è quello di dare indicazioni sul costo stimato del mutuo. I dati effettivi poi varieranno da un mutuatario a un altro e da una banca a un’altra. Inoltre, varieranno anche nel corso del tempo in base all’andamento del mercato e delle varie clausole e/o servizi del prestito assenti o presenti.
